web analytics

Kreditkortsguiden 2022 [GUIDE] till förmåner

Sidan kan innehålla reklam/affiliatelänkar

Kreditkortsguiden 2022 [GUIDE] till förmåner

Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar för Kortio och Rocker

Vad är ett kreditkort? Vad är kreditkort med bonus och/eller cashback? Hur får man ett kreditkort och hur fungerar det? Kort sagt – hur funkar allt? I den här artikeln försöker jag ge dig svar på alla de frågor du kan ha. Det är en ganska lång läsning, men du kan hoppa direkt till olika avsnitt via menyn.

Vad är ett kreditkort?

Det finns olika typer av betalkort. Ett vanligt debetkort är ett kort med direktkoppling till ett bankkonto hos en bank (eller kreditmarknadsbolag). När du betalar kontaktas banken för en saldokoll och sedan går köpet igenom. Om du har noll kronor på kontot kan du inte handla.

Ett kreditkort har i stället just en kredit. Du behöver inte ha (men kan ha) pengar på kontot hos banken/kreditgivaren. Dina köp räknas ihop och i slutet av en kreditperiod får du en faktura att betala på hela saldot. Väljer du att inte betala hela saldot kommer ränta att börja ticka. Den räntan är normalt riktigt hög, så den vill du undvika!

Vilka kreditkort finns det?

Det är fritt fram för alla banker och en del andra finansiella bolag att ge ut kort av olika slag. Det är då MasterCard och VISA som är de absolut mest använda aktörerna. American Express är en tredje. De stora aktörerna står för själva grundfunktionerna och sedan är respektive bank fri att addera bonusar, försäkringar och andra förmåner

Det finns förmodligen över 100 kort som vi svenskar kan ansöka om. Med så många är det självklart lite svårt att se vilket som passar bäst och vilket som har de bästa förmånerna. Det är dock viktigt att veta att kreditgränsen – det vill säga ditt maximala ”minussaldo” – inte avgörs av ett specifikt kort, utan av din egen ekonomi.

Några populära kreditkort är Remember, Komplett och OKQ8 Bank. Med dessa kort får du som användare en del extra förmåner förutom möjligheten till att skjuta upp betalning.

Borde man ha ett kreditkort?

Borde man skaffa ett? Vad ska man ha det till? Räcker det inte med att använda det vanliga bankkortet? Det är faktiskt svårt att ge helt konkreta svar på dessa frågor. I stället är det mycket som ”beror på”. Men, vi kan ta en titt på typiska fördelar och nackdelar.

Fördelar med kreditkort

  • Möjlighet att skjuta upp betalning
  • Man har alltid pengar att handla för
  • Man använder ”bankens pengar”
  • Förmåner som bonusar/cashback och försäkringar


Nackdelar med kreditkort

  • Hög ränta om man inte betalar hela fakturan
  • Risk för att man köper för mycket 

Utifrån listorna ovan verkar det som att fördelarna väger otroligt mycket tyngre. Det är inte helt sant. Nackdelarna, eller till och med bara en av dem, kan enkelt väga över. Köper du för mycket bara för att du vet att du inte behöver tänka på banksaldot försvinner ju alla fördelar på en gång.

Skjuta upp betalning

Hela idén med kreditkort är att du handlar nu och betalar sen. Det är ett gammalt klassiskt koncept. Allt du köper under en månad räknas ihop och sätts upp på en faktura. Det innebär att du skjuter upp betalningen med egna pengar. Det betyder också att du använder bankens pengar, vilket innebär att du kan använda dina ”egna pengar” på annat håll (eventuellt för att investera).

Alltid pengar på kortet

Om du har ett kreditutrymme på 50 000 kr så är det så mycket du har att röra dig med. Är det betydligt mer än vad du normalt brukar konsumera en vanlig månad så har du i princip alltid ”pengar att handla för”. Det är en trygghet, men också en risk och det är viktigt att komma ihåg det.

Förmåner med kreditkort

Vilket kreditkort har bäst bonus? Och bäst reseförsäkring? Bäst cashback eller återbäring? Det är egentligen en fråga för dig att ta ställning till individuellt. Vi är ju alla olika och person A kanske inte behöver en lika heltäckande reseförsäkring som person B.

Det finns tre huvudsakliga förmåner med kreditkort, nämligen:

  • Cashback – Bonus – Återbäring
  • Försäkringar
  • Betalningsfria månader

Bland enskilda kort kan ”förmåner” som längre kredittid, avgiftsfria kontantuttag, fördelar vid shopping utomlands samt givetvis också jämförelsevis lägre ränta komma ifråga.

Cashback är detsamma som återbetalning av en del av vad du har handlat för. Om din cashback är 0,5% och du handlar för 20 000 kr under en månad blir din cashback 100 kr. På ett år blir det 1200 kr. Just den här återbäringen är en stor anledning till att många som vill spara pengar väljer att använda kreditkort. Bonus och återbäring är i praktiken samma sak – bara olika namn.

Det ingår alltid någon form av reseförsäkring vid köp av resa med kort. För många kreditkort är reseförsäkringen för resor dock rejält vässad. Dessutom har många kort fler försäkringar som exempelvis ID-stöld och köpskydd. 

Betalningsfria månader kan väl sägas vara både en fördel och en nackdel. Det är en fördel om man verkligen behöver pausa betalningarna en månad. Det är dock samtidigt alltid en nackdel eftersom ränta räknas på den betalningsfria månaden.

Hög ränta på krediten

I det fall du inte betalar hela fakturabeloppet för den föregående kreditperioden kommer du att få betala kreditränta. Det är en ränta du inte vill betala! Den kan nämligen vara så hög som upp emot 25% på årsbasis och bara en missad faktura kan ge över en tusenlapp i extra kostnad.

Viktigt att veta är att du på fakturan alltid kan se totalbelopp och ”minsta belopp att betala”. Det är viktigt att inte falla för frestelsen att bara betala minimibeloppet.

Risk för att man köper för mycket

Med ”obegränsat” på kontot finns självklart risken att man köper för mycket. Om du i vanliga fall hade haft 10 000 kr att handla för en månad, och nu med ditt kort har exempelvis 20 000 kr så finns risken att du konsumerar för kanske 11 000 kr eller 12 000 kr eller ännu mer. Det här är en reell risk som gör att kreditkort inte är för alla.

Vanliga frågor

Ovan är min sammanställning av det viktigaste kring hur kreditkort fungerar. Det finns såklart så mycket mer att säga och skriva. Här nedan försöker jag besvara några ytterligare vanliga frågor om kreditkort.

Vissa kort har en kreditränta på bara strax under eller över 10%, vilket är klart förmånligt i jämförelse med många andra kort. Hittar du ett kort med en ränta i den trakten kan du räkna med att du har hittat ett kreditkort med låg ränta.

Det finns många saker att titta på när man ska jämföra kreditkort. I min mening är följande de viktigaste egenskaperna:

  • Räntefria perioden i dagar
  • Krediträntan i procent
  • Återbäring/bonus i procent

Det är betalningsförmågan och kreditvärdigheten som är grunden när bankerna och finansbolagen granskar ansökningar. Om den är god kan kreditkort beviljas. Är den dålig, till exempel på grund av många befintliga skulder och krediter samt eventuellt betalningsanmärkningar, kommer ansökan inte att beviljas. Med det sagt kan en person med ordnad ekonomi förmodligen ha ett par, tre stycken kreditkort. Allt är dock högst individuellt.

Det korta (och i 99% av fallen) korrekta svaret är nej. Det går inte att bli beviljad ett kreditkort om man har en betalningsanmärkning. Det är dessutom ingen god idé att ansöka om det heller. 

Varför uppfanns kortet och vem uppfann det? Enligt legenden var det amerikanen Frank McNamara som kom på idén vid ett restaurangbesök. Året var 1949. Frank McNamara kom på att han – efter att han saknat tillräckligt med kontanter – kanske kunde bli fakturerad i efterhand mot att han skrev sitt namn på ett visitkort. Visitkortet förvandlades sedan till ett kreditkort – Diners Club – 1950.

Det finns flera anledningar till att använda kreditkortet utomlands. Till exempel är det en fördel om kortet skulle bli stulet, bland annat ur ett försäkringsmässigt perspektiv. Ett bra kort ska ha låga växlingsavgifter och helst inga uttagsavgifter. Dessutom är det självklart bra om reseförsäkringarna som ingår ger ett mervärde.

Lista på banker och kreditbolag med kreditkort

  • Swedbank
  • SEB
  • Coop
  • Danske Bank
  • Komplett
  • ICA
  • Klarna
  • Qliro
  • Collector
  • Everyday
  • Norwegian
  • Volvo
  • Amex
  • Circle K
  • Ecster
  • Länsförsäkringar
  • Refunder
  • Santander
  • Handelsbanken
  • Ålandsbanken
  • Ikano Bank
  • Resurs Bank